ตัวอย่าง
โปรโมชั่นประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ระบุว่า “เก็บออมอย่างคุ้มค่า 15/6 โดยลูกค้าชำระเบี้ยประกันเพียง 6 ปี คุ้มครอง 15 ปี ได้รับเงินคืนสูงสุดถึง 257%” รวมทั้งแสดงผลตอบแทนและเบี้ยประกันกรณีทุนประกัน 300,000 บาท ดังตารางต่อไปนี้
จากตารางข้างต้นจะสามารถคำนวณหาอัตราผลตอบแทนตลอดโครงการและอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีได้ดังนี้
จากตัวอย่างจะเห็นได้ว่าอัตราผลตอบแทนตลอดโครงการนี้เท่ากับ 25.98% และอัตราผลตอบแทนต่อปีเท่ากับ 1.73% เท่านั้น อย่างไรก็ตาม ข้อดีของการซื้อประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ก็คือคุณสามารถนำเบี้ยประกันที่คุณจ่ายไปมาหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรดาได้ด้วย และจากตัวอย่างเดิมจะสามารถคำนวณผลตอบแทนได้ดังนี้
จากตัวอย่างอัตราผลตอบแทนตลอดโครงการนี้เมื่อคุณได้นำค่าเบี้ยประกันชีวิตมาหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาจะทำให้ผลตอบแทนตลอดโครงการเท่ากับ 35.78% และอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีเท่ากับ 2.38% ซึ่งเพิ่มขึ้นจากการคำนวณที่ไม่รวมค่าลดหย่อนภาษี แต่ก็ยังไม่ใช่ 257% เหมือนที่โฆษณา การเลือกซื้อประกันแบบสะสมทรัพย์จึงควรทราบอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีดังกล่าว และจะให้ดียิ่งขึ้นก่อนตัดสินใจซื้อควรนำผลตอบแทนมาเปรียบเทียบกันหลาย ๆ โครงการอย่ามองเพียงตัวเลขในแผ่นพับโฆษณาที่มักแสดงจำนวนเงินคืนอัตราสูง ๆ ซึ่งอัตราดังกล่าวได้รวมเงินเบี้ยประกันที่เราได้จ่ายไปด้วย ไม่ใช่ผลตอบแทนเฉลี่ยของโครงการแต่อย่างใด และหากไม่เข้าใจควรสอบถามเจ้าหน้าที่เพิ่มเติม